Categoria: Investimenti

I consigli dei maestri dell’investimento – 6. Non pensare di doverlo fare da solo

Cari amici siamo giunti al sesto appuntamento con i consigli dei maestri dell’investimento, una rassegna di raccomandazioni e suggerimenti che provengono direttamente da investitori di successo. Il consiglio di oggi? Non pensare di doverlo fare da solo. Scopriamo assieme di cosa si tratta, come sempre con parole semplici.

Non pensare di doverlo fare da solo

Questa raccomandazione arriva da Bill Gross, un investitore, scrittore e filantropo americano. E’ il co-fondatore della Società di Gestione del Risparmio Pacific Investment Management Co, meglio nota coma Pimco, la più grande e famosa azienda al mondo di gestione di strumenti obbligazionari. Nel 2009 la rivista americana Forbes ha inserito Bill Gross al 32esimo posto nella classifica annuale degli uomini più ricchi al mondo. 

Non pensare di doverlo fare da solo. Trovare la migliore persona o la migliore organizzazione per investire i tuoi soldi è una delle decisioni finanziarie più importanti che potrai mai fare.

Bill Gross

Investimento “fai da te”

Certo, nessuno ti vieta di incamminarti nel sentiero degli investimenti tutto solo, ma sappi che non sarà una passeggiata in pianura in una bella giornata di sole. Dovrai studiare a fondo le caratteristiche del percorso, equipaggiarti al meglio e prepararti ad affrontare temporali, salite, incontri poco piacevoli.

La strada che porta al raggiungimento degli obiettivi finanziari è lunga e tortuosa. Ci saranno momenti in cui serviranno massima disciplina e focalizzazione sull’obiettivo, per evitare di arrendersi e tornare indietro vanificando tutti gli sforzi fatti.

Insieme è più facile

Se non credi di avere né le capacità né la voglia di avventurarti da solo nel mondo degli investimenti, beh, in quel caso hai soltanto due scelte: decidere di non investire e di tenere i tuoi risparmi sul conto corrente, in balia di costi ed inflazione, oppure seguire la raccomandazione di oggi e scegliere di affidarti ad una figura professionale, che sia il gestore di una banca oppure un consulente finanziario.

Non pensare di doverlo fare da solo

In quest’ultimo caso, ricorda la citazione di Bill Gross: trovare la migliore persona che ti aiuti ad investire i tuoi soldi è una delle decisioni finanziarie più importanti, per cui il mio invito è quello di non farla con leggerezza.

Ma io non ho tempo!

Non prendiamoci in giro, il tempo per le cose che ci appassionano o che reputiamo importanti lo troviamo sempre, ma poi non troviamo il giusto tempo da dedicare alla scelta del miglior professionista per la gestione dei nostri risparmi, dopo la salute e la famiglia probabilmente la cosa per noi più importante.

Se davvero lo vuoi e se davvero lo reputi importante (e ti assicuro che lo è), ritagliati il tempo necessario per la scelta del giusto professionista cui affidare i tuoi risparmi.

Come scegliere un bravo Professionista

La scelta del partner finanziario è di vitale importanza per il tuo benessere economico. E’ una figura alla quale affiderai i tuoi investimenti, il che la rende una decisione cruciale. Ecco a cosa fare attenzione nei primi incontri per capire se è la persona giusta:

Ti ha fatto tutte le domande?

Ha prestato attenzione alle tue esigenze? Ha dato risposta ai tuoi dubbi? Ti ha ascoltato attentamente o ha parlato solo lui?

Sei una persona, non un numero

Stai alla larga da chi si dimostra interessato principalmente all’ammontare del tuo patrimonio. Un bravo consulente nei primi incontri non si preoccupa di quanti soldi hai, ma si concentra sui tuoi obiettivi e sui tuoi bisogni.

Un bravo maestro

Chi investe deve poterlo fare consapevolmente; ecco perché da un bravo consulente devi attenderti una chiara e semplice illustrazione delle soluzioni proposte (clicca qui per leggere il post dedicato). E se non fosse tutto chiaro un bravo consulente rispiega nuovamente.

Togliti sempre tutti i dubbi, anche a costo di passare per ignorante. Sono i tuoi soldi, non dimenticarlo! Un bravo consulente coinvolge il suo cliente nelle decisioni di investimento.

Stai alla larga da chi ti mette fretta

Attento a chi non ti propone più di una alternativa di investimento. Se ti accorgi che il consulente ti sta spingendo all’acquisto di un determinato prodotto, magari mettendoti fretta o dandoti un tempo limitato per accettare, fatti qualche domanda.

Diffida da chi ti offre facili guadagni

Se la soluzione prospettata “garantisce” elevati rendimenti a fronte di rischi molto bassi, qualcosa non torna: semplicemente questa soluzione non esiste (magari esistesse!). Tieni sempre a mente questa semplice regola: ad alti rendimenti corrispondono alti rischi, sempre! Per cui stai in guardia da chi ti prospetta soluzioni miracolistiche.

Verifica le credenziali del Consulente

Se hai deciso di affidarti ad un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede, puoi verificare che questo sia correttamente iscritto all’Albo dei Consulenti finanziari visitando il sito dell’OCF (Organismo di Vigilanza e Tenuta dell’albo Unico dei Consulenti Finanziari). Vuoi farlo adesso? Clicca qui per consultare l’Albo.

Guarda il video per conoscere meglio il ruolo del Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede.

Video promozionale di OCF

Attiva sempre un accesso Internet al tuo Home Banking

Fidarsi è bene ma… qualche accorgimento non guasta! Assicurati sempre di avere le credenziali per poter visionare la tua situazione patrimoniale mediante Home Banking o tramite App sul cellulare. In questo modo, in qualunque momento lo vorrai, potrà accedere e visionare i prodotti di investimento che hai sottoscritto ed il loro controvalore.

Attenzione alle frequenti rotazioni di portafoglio

Movimentare eccessivamente il portafoglio può farti incorrere nel rischio di pagare eccessive commissioni di negoziazione, per cui assicurati sempre che siano movimentazioni necessarie.

In conclusione

Pensi di avere trovato il partner ideale per la gestione dei tuoi investimenti? Ottimo, è davvero una splendida notizia!

Qualcosa non ti convince nella gestione? Semplicemente cambia! Puoi farlo. Da qualche anno c’è anche la portabilità rapida dei conti correnti. Non è assolutamente detto che tu debba restare a vita cliente della stessa banca o dello stesso consulente, ne vanno di mezzo i tuoi risparmi.

Ciao, alla prossima.

I consigli dei maestri dell’investimento – 5. Investi in quello che conosci

Nel nostro viaggio alla scoperta dei consigli dei migliori investitori al mondo oggi ti presento colui che molti considerano il più grande investitore di tutti i tempi. Nei prossimi post scopriremo tante delle sue sagge raccomandazioni. La prima, quella di cui ti parlo oggi è: Investi in quello che conosci. Andiamo a scoprire di più, come sempre con parole semplici.

Ti presento l’oracolo di Omaha

Warren Edward Buffett (Omaha, 30 Agosto 1930) è un imprenditore, economista e filantropo statunitense.

È considerato da molti il più grande investitore di sempre. Nel 2008, secondo la rivista Forbes, è stato l’uomo più ricco del mondo, mentre nel 2015, con un patrimonio stimato di 90,5 miliardi di dollari, sarebbe “soltanto” il quarto uomo tra i paperoni mondiali.

Investi in quello che conosci

Buffett è chiamato “l’oracolo di Omaha” oppure “il mago di Omaha”, per la sua sorprendente abilità negli investimenti finanziari. Si dedica agli investimenti azionari fin da giovanissimo; leggenda vuole che abbia iniziato a investire già a 11 anni, impiegando i risparmi ottenuti vendendo a scuola le bibite comprate nel negozio del nonno. Se vuoi scoprire di più sulla vita di Warren Buffet clicca qui.

Investi in quello che conosci

Il primo consiglio di Warren Buffet di cui ti parlo è: investi in quello che conosci, e in nient’altro.

Investi in quello che conosci

Investire vuol dire impegnare del denaro per un periodo di tempo medio lungo. Sapere in che cosa stai investendo, come funziona quello strumento finanziario, quali sono i costi ed i rischi ad esso associati è fondamentale per prendere le migliori decisioni.

Investitore fai da te

Se ritieni di poter investire autonomamente senza il supporto di un Consulente Finanziario allora prima di effettuare qualunque investimento assicurati di capirne il significato, di conoscere la società o il fondo che hai individuato e di aver fatto una corretta analisi personale.

Questo può voler dire analizzare i bilanci delle società oppure verificare gli andamenti negli ultimi anni e lo stile di gestione dei fondi di investimento sui quali intendi investire.

Investi in quello che conosci

Non puntare su quelle azioni, quelle obbligazioni o su quei fondi solo perché lo fanno tutti (fenomeno noto come effetto gregge, clicca qui per leggere il post dedicato); informati invece accuratamente in modo da acquisire le giuste competenze. Solo allora potrai decidere se investire o meno.

Con l’ausilio di un valido Consulente Finanziario

Se hai deciso di affidarti ad un Consulente Finanziario, il compito di conoscere a fondo le caratteristiche degli strumenti è ovviamente demandato a lui. Egli dovrà individuare la platea di strumenti idonei a costruire un portafoglio diversificato di strumenti finanziari in linea con il tuo profilo di rischio ed il tuo orizzonte temporale.

Questo non è però sufficiente. Sebbene tu riponga ampia fiducia nel tuo Consulente è opportuno che quest’ultimo ti illustri in maniera semplice e comprensibile tutte le caratteristiche degli strumenti che ha scelto per te. Soltanto così potrai essere ampiamente consapevole del loro funzionamento, dei loro costi, del rischio ad essi associato e del rendimento che è lecito attendersi.

E se qualcosa non ti è chiaro?

Ci possono essere soltanto due spiegazioni: il tuo Consulente non si è espresso con la necessaria chiarezza oppure gli strumenti presentano delle caratteristiche troppo complicate e nebulose.

Confuso

In entrambi i casi, fin quando non ottieni una spiegazione sufficientemente chiara e comprensibile degli strumenti proposti hai soltanto una cosa da fare: non firmare nulla! E se non riuscirai ad ottenere una sufficiente consapevolezza degli strumenti proposti non fartene mai una colpa.

Un bravo Consulente Finanziario deve essere in grado di illustrare le caratteristiche degli strumenti scelti in maniera semplice e chiara in modo che, quantomeno i tratti principali principali, possano essere compresi da chiunque.

Investi in quello che conosci

Il tuo Consulente non è riuscito a fornirti delucidazioni in maniera sufficientemente semplice e chiara? Ti consiglio di guardarti intorno alla ricerca di un altro professionista. Dopotutto si tratta dei tuoi risparmi e dei tuoi obiettivi finanziari, credo meritino le dovute attenzioni.

Ciao, alla prossima.

I consigli dei maestri dell’investimento – 3. L’impulso è tuo nemico

Siamo giunti al terzo post dedicato ai consigli dei maestri dell’investimento, una rassegna che ha un obiettivo molto semplice: imparare dai migliori, applicare i loro consigli, le loro metodologie e i loro modelli di comportamento per avere successo negli investimenti finanziari. Il consiglio di oggi? L’impulso è tuo nemico. Mettiti comodo e stai tranquillo, te ne parlo come sempre con parole semplici.

L’impulso è tuo nemico

Mi sembra doveroso continuare con gli insegnamenti di John Bogle, protagonista anche dei due precedenti articoli della rassegna, in quanto questo consiglio è strettamente legato al precedente, dal titolo “Il tempo è tuo amico” (clicca qui per leggere il post dedicato).

Ti presento Gianni e Sonia

Gianni e Sonia hanno deciso di investire parte dei loro risparmi in un portafoglio bilanciato (in parte azionario ed in parte obbligazionario). L’orizzonte temporale consigliato per la soluzione scelta è di 5 anni.

Gianni e Sonia non pensano di dover disporre di quella somma per il successivo quinquennio e pertanto si convincono ad investire. Sono un pò spaventati da quello che potrà accadere, ma hanno voluto ambire ad un rendimento maggiore di quello pressoché nullo del conto corrente.

Per i primi mesi tutto procede bene, il portafoglio ha dei modesti guadagni e finalmente Gianni e Sonia si convincono di avere fatto la scelta giusta, anzi sono un pò rammaricati di non aver investito di più.

Ma ecco che all’improvviso cambia il clima sui mercati finanziari; sono passati 4 mesi dalla sottoscrizione dell’investimento ed ecco arrivare una brusca correzione.

L’influenza dei mass media

I telegiornali e i giornali che fino al giorno prima non avevano minimamente attenzionato l’argomento, adesso non sembrano pensare ad altro, ogni giorno è un susseguirsi di notizie finanziarie catastrofiche ed apocalittiche, con miliardi che “bruciano“, operatori di borsa con le mani tra i capelli, segni rossi e percentuali negative che si inseguono e con previsioni sempre più fosche per il futuro.

L'impulso è tuo nemico

L’ansia di Gianni e Sonia inizia a crescere giorno dopo giorno, i guadagni dei primi mesi si sono azzerati e adesso il portafoglio è in rosso. Nella frenetica ricerca di qualche notizia rassicurante i due si rifugiano sul web, buttandosi letteralmente in pasto al fenomeno del clickbaiting (in italiano acchiappaclick).

Sai di cosa si tratta? Consiste nel fare titoli che fungano da esca efficace per portare le persone a cliccare su di essi. E ovviamente il settore finanziario in un momento di correzione dei mercati si presta perfettamente a tale fenomeno (clicca qui per approfondire il concetto di clickbaiting).

L'impulso è tuo nemico

Il triste epilogo

Il risultato? I “titoloni” altamente ansiogeni degli articoli sui social danno il colpo di grazia ai nervi già scossi dei due malcapitati, che adesso sono in preda al panico, trascinati a pensare che non ci sarà più un domani e che è opportuno portare immediatamente in salvo quello che resta dei soldi investiti prima che vengano spazzati via dalla furia di mercati spietati.

In queste condizioni l’ansia si trasforma in panico, in dolore quasi fisico. L’unico modo per scappare da tale dolore è vendere tutto, immediatamente, costi quel che costi. L’impulso, il nemico ha vinto e il portafoglio viene liquidato in perdita. Ovviamente dopo una simile esperienza, Gianni e Sonia non vorranno più sentir parlare di investimenti, ai loro occhi solo una grandissima fregatura.

Un coltello che cade

La volatilità è un fenomeno assolutamente normale e fisiologico sui mercati finanziari. In alcuni momenti può raggiungere livelli elevati e le escursioni dei prezzi possono diventare molto ampie anche nel corso di una sola giornata. Ma tutto ciò è assolutamente normale, questo fenomeno è sempre esistito e sempre esisterà.

L'impulso è tuo nemico

Una regola che un bravo investitore deve assolutamente conoscere è che fare un’operazione di acquisto o di vendita in condizioni di alta volatilità dei prezzi è come provare ad afferrare un coltello che sta cadendo. Il rischio di afferrarlo dalla parte della lama non è evitabile così come le ovvie conseguenze.

Tieni a bada l’istinto

L’impeto, l’impulsività, la frenesia nell’investimento sono un vero e proprio veleno. Sono nemici che portano a decisioni tossiche per il benessere dei tuoi soldi.

Un bravo consulente finanziario lo sa bene e se Gianni e Sonia si fossero affidati ad un serio professionista, quest’ultimo li avrebbe certamente preparati mentalmente ad affrontare la fisiologica volatilità dei mercati.

D’altronde, se ricordate, Gianni e Sonia avevano investito in una soluzione bilanciata con un orizzonte temporale di 5 anni, per poi liquidarla dopo soli 4 mesi. I 5 anni non sono buttati li a caso. Sono il tempo necessario, in funzione del rischio assunto, per avere una ragionevole certezza di conservare il capitale e portare a casa un soddisfacente rendimento mettendo in conto le fisiologiche correzioni che si presenteranno.

Le correzioni passano, e i mercati risalgono, sempre!

La storia ci insegna che le correzioni dei mercati sono spesso brusche ma durano per periodi molto brevi, in confronto alle salite che invece sono più graduali ma durano per periodi più lunghi.

Fonte: https://www.gurufocus.com/

Nel grafico qui sopra sono rappresentate in blu tutte le fasi di salita dell’indice azionario americano ed in arancio tutte le fasi di discesa, dal 1929 ad oggi.

Ci si rende subito conto che le discese durano molto meno delle salite e che quindi saper pazientare ha sempre premiato gli investitori.

Il tempo è tuo amico, l’impulso è tuo nemico

Se Gianni e Sonia avessero avuti ben chiari questi concetti prima di avventurarsi nel loro investimento, se avessero avuto al loro fianco un professionista pronto a tenerli per mano durante i momenti più difficili, se avessero mantenuto l’investimento per il tempo raccomandato, avrebbero portato a casa dei rendimenti assolutamente soddisfacenti.

Vuoi un esempio concreto? Eccolo:

L'impulso è tuo nemico
Fonte: Quantalys

Se Gianni e Sonia 5 anni fa avessero sottoscritto la soluzione in rappresentata dalla linea blu (soluzione reale che io ho proposto ad alcuni miei Clienti con un profilo di rischio analogo), oggi avrebbero un rendimento consolidato del 31,10%, pari ad un rendimento annuo del 5,56% (al netto di tutti i costi e al lordo delle tasse).

L'impulso è tuo nemico

Non male se consideriamo che si tratta di un portafoglio composto da un 80% di obbligazioni e da un 20% di azioni. La qualità degli strumenti che compongono il portafoglio hanno permesso di ottenere un rendimento superiore a quello del mercato (linea rossa) a parità di rischio.

Ricorda quindi che per un investimento finanziario vincente il tempo è il tuo amico, l’impulso è il tuo nemico e un bravo consulente finanziario il tuo migliore alleato. Ciao, alla prossima.